CONTEÚDO PATROCINADO Ter o seu próprio negócio é mais do que um projeto: é o reflexo de uma paixão e da vontade de criar algo com valor

Para transformar uma ideia num negócio de sucesso, muitas vezes é necessário encontrar o financiamento certo, como um crédito pessoal. E aqui surge a grande pergunta: como escolher a melhor opção de crédito?

Neste artigo, vamos guiá-lo passo a passo, para que saiba exatamente o que comparar e analisar, sem complicações.

1. Conheça bem as necessidades do seu projeto

O primeiro passo para encontrar o crédito certo é perceber de que é que o seu negócio realmente precisa.

Evite cair na tentação de pedir “um pouco a mais” só para ter margem, pois quanto mais elevado for o montante, maior será o encargo final.

• Faça as contas com calma e pense nos equipamentos de que vai precisar, nas despesas para começar a funcionar e no que vai investir até começar a faturar;
• Deixe uma pequena margem para imprevistos, mas evite pedir mais do que precisa, pois o excesso vai pesar nos juros e na prestação mensal.

Quando tiver o valor definido, já sabe que tipo de crédito procurar, evitando incorrer em dívidas desnecessárias.

2. Compare sempre a TAEG e não apenas os juros

É comum ver anúncios a prometer taxas de juro muito atrativas, mas o que realmente importa é a TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global), que inclui todos os custos do crédito, como juros, comissões, seguros obrigatórios e outros encargos.

Um crédito com um juro baixo, mas com comissões altas, pode ter uma TAEG maior do que outro com um juro ligeiramente superior. Ao comparar opções, foque-se neste indicador para perceber o custo real de cada crédito.

3. Pondere o prazo e o valor das prestações

Outro fator essencial é o prazo de pagamento. E aqui, há sempre um equilíbrio a ter em conta:

• Um prazo curto significa prestações mensais mais elevadas, mas menos juros no total;
• Um prazo longo reduz o valor da prestação, mas aumenta o custo total que vai pagar.

Escolha o prazo que melhor se encaixa no seu plano de negócio e no rendimento que espera gerar. A prestação não deve nem estrangular o seu orçamento, nem criar ansiedade no final do mês.

4. Veja se o crédito é flexível

Nem todos os créditos pessoais são iguais. Alguns oferecem mais flexibilidade, o que pode ser muito útil para quem está a lançar um negócio:

• Liquidação antecipada sem penalizações: importante se o negócio crescer mais depressa do que esperava;
• Período de carência: útil para começar a pagar só depois de alguns meses, dando-lhe espaço para faturar primeiro.

Pense no ritmo que espera para o seu negócio e escolha um crédito que se adapte ao mesmo.

5. Garanta que a prestação cabe no seu orçamento

Um erro muito comum é escolher um crédito pessoal apenas com base no custo total, esquecendo-se de confirmar se a prestação mensal cabe, de facto, de forma confortável no seu orçamento.

Calcule a taxa de esforço: qual a percentagem do seu rendimento líquido que se destina a pagar créditos? Regra geral, esta taxa não deve ultrapassar os 35%.

Se já tiver outros créditos (casa, carro), conte tudo. Se a nova prestação for demasiado pesada, ajuste o montante ou o prazo.

6. Utilize simuladores para comparar rapidamente

Os simuladores de crédito online são ferramentas muito úteis para perceber, de forma prática e rápida, qual o crédito mais vantajoso para si. São simples de utilizar e permitem comparar:

• O valor da prestação mensal;
• A TAEG de cada opção;
• O MTIC.

Em poucos minutos, consegue ver onde está a opção mais equilibrada para o seu negócio.

7. Cuidado com os custos “escondidos”

Mesmo que a TAEG e o MTIC sejam claros, confirme sempre:

• Se existe comissão de abertura;
• Se o crédito obriga a contratar um seguro de proteção;
• Se há custos para mudar o prazo ou amortizar mais cedo.

Estes detalhes podem parecer pequenos, mas somam muito ao longo do contrato.

Palavra final

A escolha da melhor opção de crédito para o seu negócio de sonho não implica só apurar quem oferece a taxa mais baixa; implica também pensar no que realmente precisa, na forma como o seu negócio vai crescer e no impacto que a prestação vai ter no seu dia a dia.

Com estes critérios em mente (valor real necessário, TAEG, prazo, flexibilidade e taxa de esforço), vai tomar a decisão certa, sem pressa ou surpresas desagradáveis.

E nunca se esqueça: o crédito pessoal é uma ferramenta, mas o sucesso vem sempre do seu trabalho e da sua dedicação.

Boa sorte com o seu negócio de sonho!